Salah satu cara untuk mencapai Pensiun Muda sesuai 5 Tahapan menuju Kebebasan Finansial adalah mengumpulkan aset kekayaan bersih (Net Worth) yang dapat mencukupi biaya hidup anda sehari – hari dari asset tersebut. namun sebelumnya saya jelaskan dulu apa yang dimaksud dengan Kekayaan Bersih dan bagaimana cara menghitungnya.

Kekayaan Bersih adalah semua yang Anda miliki dari aset anda dikurangi dengan hutang / Kewajiban Anda. Aset termasuk aset lancar seperti uang tunai, deposito, tabungan dan aset tetap seperti rumah, properti, mobil, emas, saham, bitcoin, dana pensiun atau barang berharga lainnya yang Anda sudah miliki. Hutang / Kewajiban adalah semua hutang anda untuk mendapatkan aset aset tersebut termasuk Kredit Pemilikan Rumah (KPR), Kredit Pemilikan Mobil (KPM), Hutang kartu kredit, pinjaman usaha, cicilan inhouse properti ke developer, dan lain sebagainya,. Kekayaan bersih adalah ukuran kesehatan keuangan Anda karena pada dasarnya Anda mengatakan apa yang akan tersisa jika Anda menjual semua aset Anda untuk membayar semua kewajiban Anda dan untuk mencapai Pensiun Muda dibutuhan Kekayaan Bersih yang diinvestasikan dan dan hasil investasinya bisa mencukupi biaya hidup.

Berikut beberapa rekomendasi target kekayaan bersih yang dapat digunakan:

• Tingkat tabungan minimal 10% dan Idealnya adalah 50% dari penghasilan. Anda tidak dapat mengembangkan tabungan dan investasi Anda secara agresif tanpa persentase tabungan yang sepadan. Dengan tingkat tabungan yang tinggi maka semakin banyak uang yang dapat anda sisihkan untuk investasi sekaligus meningkatkan kekayaan bersih. Anda dapat melihat Rekomendasi Tingkat Tabungan untuk mencapai Pensiun Muda untuk lebih jelasnya. Tingkat pengeluaran yang ideal untuk mencapai masa pensiun adalah sebesar 50% dari pendapatan
• Imbal Hasil Investasi yang rendah. dengan semakin rendahnya inflasi di Indonesia sekitar 3-4% akan mengakibatkan makin rendahnya bunga deposito dan ketidakpastian ekonomi global dan nasional maka saya berasumsi bahwa imbal hasil investasi akan semakin rendah di masa depan sehingga saya berasumsi bahwa imbal hasil investasi rata-rata adalah sebesar 2.5% sehingga dibutuhkan kekayaan bersih mencapai 40 kali untuk mencapai pensiun yang aman dan nyaman.
• Batas Umur Pensiun di Indonesia rata-rata adalah 56 Tahun. meskipun beberapa profesi dan di sektor swasta batas umur pensiun bisa antara 56 – 65 tahun namun saya menggunakan standar batas umur pensiun untuk PNS yaitu umur 56 tahun sebagai asumsi batas umur pensiun yang saya gunakan
•  Angka Harapan Hidup di Indonesia rata-rata adalah 70 Tahun. data tersebut adalah data Badan Pusat Statistik tahun 2014 dengan angka harapan hidup laki-laki adalah 69 tahun dan angka harapan hidup perempuan adalah 72 tahun
• Gaya Hidup setiap orang bisa berbeda-beda: Target ini didesain untuk gaya hidup normal untuk mencapai kemandiran finansial dengan tingkat tabungan antara 10% – 50% dari penghasilan

Berikut adalah tabel perhitungannya untuk tolak ukur menghitungnya

Rekomendasi berdasarkan Target Kekayaan Bersih:

1. Hitung Faktor Pengali Anda sesuai Umur atau Masa Kerja/Usaha: Tabel ini saya rancang untuk memberikan rekomendasi target kekayaan bersih berdasarkan faktor pengali tergantung dari umur atau masa kerja anda. Misal umur anda saat ini adalah 30 tahun maka faktor pengali penghasilan anda adalah 2; dengan tingkat penghasilan anda yang per tahun 100 juta Rupiah, maka target kekayaan bersih anda seharusnya adalah 200 juta Rupiah. Contoh lainnya:  Jika masa kerja/usaha Anda saat ini sudah mencapai 23 tahun maka faktor pengali pengeluaran anda adalah 30 (lihat tabel)* sehingga apabila pengeluaran Anda senilai 500 juta per tahun maka target kekayaan bersih Anda saat ini adalah 15 Milyar Rupiah. Jika umur Anda tidak ada di tabel di atas maka bisa ambil faktor pengali yang mendekati umur Anda atau dengan melakukan extrapolasi 2 data terdekat di tabel tersebut.
2. Fokus pada Faktor Pengali yang penting: Setiap orang pasti ingat saat dia beranjak umur 30, 40 dan saat pensiun umur 56 maka cobalah Anda mengingat faktor pengali (sesuai tabel)* di umur tersebut. Contohnya; kekayaan bersih sebesar 2X Penghasilan tahunan atau 4X Pengeluaran tahunan Anda saat umur 30, 10X pendapatan tahunan atau 20X Pengeluaran tahunan Anda saat umur 40 dan 20X pendapatan tahunan atau 40X Pengeluaran tahunan Anda Anda saat umur 56 atau kapan pun Anda berencana untuk pensiun. (Lihat tabel)
3. Hitung Faktor Pengali Anda sesuai Umur atau Masa Kerja/Usaha. Tabel ini saya rancang untuk memberikan rekomendasi target kekayaan bersih berdasarkan faktor pengali tergantung dari umur atau masa kerja anda. Contoh: Jika umur anda 30 tahun saat ini maka faktor pengali penghasilan tahunan anda adalah 2;  jadi jika penghasilan anda per tahun adalah 100 juta Rupiah maka target kekayaan bersih anda saat ini di usia 30 tahun seharusnya adalah 200 juta Rupiah (100juta penghasilan pertahun dikali faktor pengali 2 sesuai tabel*) dan jika masa kerja/usaha Anda adalah 23 tahun maka faktor pengali pengeluaran adalah 30 maka jika pengeluaran anda 500 juta per tahun maka target kekayaan bersih Anda adalah 15 Milyar Rupiah (500 juta dikali 30 faktor pengali pengeluaran berdasarkan tabel*)
4. Kekayaan Bersih Anda dapat ditingkatkan dengan cara:
   • Meningkatkan jumlah tabungan Anda,
   • Mengurangi Pengeluaran dan mempertahankan / mengurangi gaya hidup
   • menghasilkan lebih banyak uang
   • berinvestasi pada aset yang menguntungkan dan dapat secara drastis meningkatkan kekayaan bersih seperti Properti, Emas, Saham, Cryptocurrency, dll
5. Ingat Faktor Pengali 20X dari Penghasilan Tahunan atau 40X dari Pengeluaran Tahunan; Maksimal Ketika ANDA PENSIUN DI UMUR 56 TAHUN. Setelah Anda dapat mencapai faktor pengali  20X penghasilan tahunan atau 40X pengeluaran tahunan Anda sesuai tabel tersebut sebagai angka kekayaan bersih atau tabungan Anda, maka Anda dapat dengan mudah mulai berpikir untuk Pensiun atau melakukan hal lain yang lebih menyenangkan pada umur berapapun yang anda inginkan. ini dengan asumsi bahwa anda tidak mempunyai hutang apapun bentuknya ya dan kekayaan bersih yang ada dapat menghasilkan imbal hasil investasi sebesar minimal 2.5% per tahun dan juga jika Anda memiliki aliran pendapatan alternatif selain dari pekerjaan utama atau usaha Anda. Harapan saya adalah setiap orang bekerja untuk mendapatkan pendapatan pasif selama fase akumulasi kekayaan ini. Sehingga mereka bisa  tidak memerlukan pendapatan lagi atau penghasilan apapun pada saat pensiunnya.

Menurut saya sangat penting bagi setiap orang untuk memiliki target tentang angka kekayaan bersih yang ideal karena yang penting bukan seberapa banyak penghasilan Anda, tapi seberapa banyak yang Anda dapat simpan. Ada banyak cerita tentang orang-orang yang menghasilkan gaji besar tapi mempunyai gaya hidup mahal dan hedon sehingga hanya  mempunyai kekayaan bersih yang sedikit bahkan negatif ( selalu kurang).

Teruslah menghitung, mereview perkembangan kekayaan bersih Anda setidaknya satu kali setahun. Target kekayaan bersih di atas akan membantu Anda menyehatkan keuangan Anda  dan meningkatkan peluang Anda mencapai tujuan financial Anda jauh lebih cepat. Anda juga harus mempertimbangkan untuk menghitung kekayaan bersih Anda dengan biaya hidup realistis Anda yang bisa berubah setiap tahun karena inflasi dan gaya hidup.

Jadi apakah anda mau menghitung Berapa Faktor Pengali Penghasilan atau Faktor pengali pengeluaran Anda sekarang?  dan selalu siap sedia dengan segala keadaan darurat?  Cermati pengeluaran and saving more