Blog ini PensiunMuda.net berusaha untuk membantu merencanakan pensiun dan merdeka finansial sejak muda. Berapapun usia anda dan apapun kondisi finansial Anda sekarang selalu akan lebih baik jika anda memiliki target untuk meningkatkan kondisi finansial. Untuk membantu Anda, saya merekomendasikan beberapa target yang dapat diikuti setiap orang untuk memastikan Anda dapat memenuhi target finansial yang tepat untuk rentang usia Anda dan target finansial ini bisa menjadi referensi untuk resolusi tahunan Anda. Tentu saja, Anda dapat mencapai target ini lebih awal, tapi ini adalah panduan target yang cukup tentang di mana Anda seharusnya berada pada rentang usia tertentu:

Usia 20-an

1. Tingkat Tabungan 10-20% dari Penghasilan Bersih. di usia 20-an (Generasi Millennial) mulailah belajar hidup dengan jumlah pengeluaran yang kurang dari penghasilan dan selalu menyisihkan uang untuk ditabung terlebih dahulu dan itu berarti Anda akan memiliki banyak tabungan untuk beramal (Zakat, Infaq dan Shodaqoh), investasi, melunasi hutang atau membuat usaha. Tingkat tabungan yang saya sarankan untuk usia 20-an adalah sekitar 10-20% dari Penghasilan Bersih. referensi lebih lanjut saya jelaskan di Rekomendasi Tingkat Tabungan untuk Mencapai Pensiun Muda

2. Dana Darurat (Emergency Fund) 3-6x dari Pengeluaran Bulanan. di usia 20-an sebaiknya Anda mulai membangun dana darurat. Paling tidak, Anda akan menginginkan ada dana untuk menutupi perbaikan mobil, tagihan dokter yang tidak terduga, atau keadaan darurat finansial lainnya. Membentuk dana darurat sekarang dapat membantu Anda menghindari hutang kartu kredit atau hutang lainnya dalam keadaan darurat. Jumlah dana darurat yang saya sarankan untuk usia 20-an adalah sekitar 3-6x dari total pengeluaran bulanan jadi jika pengeluaran bulanan Anda rata-rata sebesar 10 juta Rupiah maka Anda sebaiknya mempunyai dana darurat sebesar 30-60 juta rupiah di tabungan

3. Investasi di 1-2 Asset untuk menaikkan kekayaan bersih. di usia 20-an sebaiknya mulailah belajar tentang investasi agar uang anda tidak hanya disimpan di tabungan dan nilainya tergerus oleh inflasi dan pajak. Saya merekomendasikan Anda untuk memilih 1-2 investasi dari daftar 10 ide Investasi untuk Menaikkan Kekayaan Bersih

4. Buat setidaknya 1-2 aliran pendapatan lain selain gaji / bisnis. di usia 20-an biasanya anda baru masuk dunia kerja atau usaha dan meskipun Anda sangat menyukai pekerjaan atau usaha Anda namun menciptakan banyak aliran pendapatan lainnya selain dari pekerjaan dan penghasilan pasif (passive income) tetap perlu dipertimbangkan, karena setiap saat kita bisa di PHK dari pekerjaan ataupun usaha kita bisa bangkrut dalam sekejap. Saya merekomendasikan Anda untuk memilih setidaknya 1-2 dari daftar 10 Ide Penghasilan Pasif dengan Investasi Uang dan 10 Ide Penghasilan Pasif dari Hobi

5. Kekayaan Bersih (Net worth) sebesar 0.5 – 2x Penghasilan Tahunan. di usia 20-an Anda mulai membangun hidup dan tingkat finansial Anda dan mulai membeli asset Rumah / Apartemen / Tanah melalui hutang atau cicilan bertahap. sesuai dengan Rekomendasi Target Kekayaan Bersih maka saya merekomendasikan Anda memiliki kekayaan bersih (Net worth) 0.5 – 2x dari penghasilan tahunan atau 1 – 4x Pengeluaran tahunan. jadi jika Penghasilan tahunan Anda misal 200 juta setahun maka target kekayaan bersih Anda sebesar 100 – 400 juta Rupiah.

6. Mencapai Tahap Kestabilan Finansial (Financial Stability). di usia 20-an Anda mulai menghasilkan uang sendiri dan sudah bisa membayar semua tagihan dan biaya bulanan dan masih memperoleh sisa Penghasilan Aktif bulanan yang bisa ditabung untuk dijadikan tabungan jangka pendek dan dana darurat.  sesuai 5 Tahap Menuju Kebebasan Finansial maka saya merekomendasikan Anda mencapai tahap Kestabilan Keuangan atau financial stability

Usia 30-an

1. Tingkat Tabungan 20-30% dari Penghasilan Bersih. di usia 30-an Anda mulai mapan dalam hidup dan kondisi keuangan Anda dan insyaAllah pendapatan juga semakin meningkat namun jangan sampai tingkat pengeluaran dan gaya hidup Anda juga meningkat. Tingkat tabungan yang saya sarankan untuk usia 30-an adalah sekitar 20-30% dari Penghasilan Bersih. Di usia ini kemungkinan besar anda sudah memiliki tambahan tanggungan (Istri/anak)

2. Dana Darurat (Emergency Fund) 6-12x dari Pengeluaran Bulanan. di usia 30-an dana darurat Anda seharusnya sudah mulai terbentuk setidaknya 3x pengeluaran bulanan. Seiring bertambahnya usia dan juga anggota keluarga Istri dan Anak-anak maka jumlah dana darurat Anda juga harus ditingkatkan karena tingkat pengeluaran juga Anda meningkat sesuai jumlah anggota keluarga Anda. Jumlah dana darurat yang saya sarankan untuk usia 30-an adalah sekitar 6-12x dari total pengeluaran bulanan.

3. Investasi di 3-4 Asset untuk menaikkan kekayaan bersih. di usia 30-an Anda akan lebih melek finansial dan lebih punya banyak uang  untuk berinvestasi untuk menaikkan kekayaan bersih. Saya merekomendasikan Anda untuk memilih 3-4 investasi dari daftar 10 ide Investasi untuk Menaikkan Kekayaan Bersih

4. Buat setidaknya 3-4 aliran pendapatan lain selain gaji / bisnis. di usia 30-an Anda sudah meniti karir, berpindah perusahaan yang lebih baik ataupun membuka bisnis baru. untuk mencapai pensiun muda saya merekomendasikan Anda untuk memilih setidaknya 2 dari daftar 10 Ide Penghasilan Pasif dengan Investasi Uang dan 10 Ide Penghasilan Pasif dari Hobi

5. Kekayaan Bersih (Net worth) sebesar 2 – 10x Penghasilan Tahunan. di usia 30an Anda mulai menambah asset investasi Anda dan mulai melunasi semua hutang-hutang KPR, KPM dan Kartu kredit. sesuai dengan Rekomendasi Target Kekayaan Bersih maka saya merekomendasikan Anda memiliki kekayaan bersih (Net worth) 2 – 10x dari penghasilan tahunan atau 4 – 20x Pengeluaran tahunan.

6. Mencapai Tahap Keamanan Finansial (Financial Security). di usia 30an Anda seharusnya mulai membangun penghasilan pasif Anda dan penghasilan pasif tersebut diharapkan dapat membayar semua biaya kebutuhan hidup dasar sehari- hari sehingga sesuai 5 Tahap Menuju Kebebasan Finansial maka saya merekomendasikan Anda mencapai tahap Keamanan Finansial / Financial Security

Usia 40-an

1. Tingkat Tabungan 30-40% dari Penghasilan Bersih. di usia 40-an Anda seharusnya sudah sangat cukup mapan dan bisa menabung lebih banyak lagi dari umur sebelumnya dan pengeluaran juga bisa ditekan sesuai dengan usia Anda. Tingkat tabungan yang saya sarankan untuk usia 40-an adalah sekitar 30-40% dari Penghasilan Bersih anda yang sudah pasti lebih tinggi dari income umur 30tahun sebelumnya.

2. Dana Darurat (Emergency Fund) 12-18 dari Pengeluaran Bulanan. di usia 40-an dana darurat Anda tetap terjaga dan bahkan perlu ditingkatkan lagi karena resiko lebih besar dengan anak-anak semakin besar dan kesehatan mungkin mulai menurun. Jumlah dana darurat yang saya sarankan untuk usia 40-an adalah sekitar 12-18x dari total pengeluaran bulanan.

3. Investasi di 5-6 Asset untuk menaikkan kekayaan bersih. di usia 40-an saya merekomendasikan Anda untuk memilih 5-6 asset investasi dari daftar 10 ide Investasi untuk Menaikkan Kekayaan Bersih

4. Buat setidaknya 5-6 aliran pendapatan lain selain gaji / bisnis. di usia 40an saya merekomendasikan Anda untuk memilih setidaknya 5-6 ide pendapatan pasif dari daftar 10 Ide Penghasilan Pasif dengan Investasi Uang dan 10 Ide Penghasilan Pasif dari Hobi

5. Kekayaan Bersih (Net worth) sebesar 10 – 18 x Penghasilan Tahunan. di usia 40-an Anda sesuai dengan Rekomendasi Target Kekayaan Bersih maka saya merekomendasikan Anda memiliki kekayaan bersih (Net worth) 10 – 18x dari penghasilan tahunan atau 20 – 36x Pengeluaran tahunan.

6. Mencapai Tahap Kemandirian / Merdeka Finansial (Financial Independence). di usia 40an penghasilan pasif anda dari investasi bisa memenuhi biaya kebutuhan hidup dasar + semua biaya gaya hidup (lifestyle) yang anda jalani saat sekarang sehingga sesuai sesuai dengan 5 Tahap Menuju Kebebasan Finansial maka saya merekomendasikan Anda mencapai tahap Kemandirian atau Merdeka Finansial / Financial Independence

Usia di atas 50

1. Tingkat Tabungan 40-50% dari Penghasilan Bersih.

2. Dana Darurat (Emergency Fund) 18-24x dari Pengeluaran Bulanan. .

3. Melikuidasi Investasi untuk Kekayaan Bersih. di usia di atas 50 saya merekomendasikan Anda untuk melikuidasi semua asset investasi  yang tidak menghasilkan penghasilan pasif dan memindahkannya ke investasi yang menghasilkan arus pendapatan pasif

4. Buat setidaknya 7-8 aliran pendapatan lain selain gaji / bisnis. di usia 50an saya merekomendasikan Anda untuk memilih setidaknya 7-8 ide pendapatan pasif dari daftar 10 Ide Penghasilan Pasif dengan Investasi Uang dan 10 Ide Penghasilan Pasif dari Hobi

5. Kekayaan Bersih (Net worth) sebesar minimal 20x Penghasilan Tahunan. di usia 50-an Anda sesuai dengan Rekomendasi Target Kekayaan Bersih maka saya merekomendasikan Anda memiliki kekayaan bersih (Net worth) minimal 20x dari penghasilan tahunan atau 40x Pengeluaran tahunan.

6. Mencapai Tahap Kebebasan Finansial (Financial Freedom). di usia di atas 50 seharusnya penghasilan pasif anda bisa membayar gaya hidup / lifestyle melebihi gaya hidup yang anda jalani saat ini sehingga sesuai 5 Tahap Menuju Kebebasan Finansial maka saya merekomendasikan Anda mencapai tahap Kebebasan Finansial / Fnancial Freedom

jadi berapapun usia Anda saat ini ataupun kondisi finansial Anda. anda mulai bisa menetapkan target finansial di atas untuk mencapai Pensiun Muda dari saat ini juga. Semakin muda berinvestasi semakin banyak hasil yang didapat nanti.  Dont waste your time without saving more.