Tahun Baru adalah saat yang tepat untuk meningkatkan hidup Anda menjadi lebih baik, dan salah satu aspek yang sangat baik untuk memulai adalah dengan membuat resolusi keuangan yang solid yang dapat membantu Anda mencapai target keuangan / finansial Anda, apakah itu meningkatkan tabungan pensiun Anda atau menyisihkan cukup banyak uang untuk uang muka di rumah Berikut adalah beberapa hal yang mungkin Anda pertimbangkan untuk menambah Resolusi Tahun Baru Anda:

1. Membuat dan mengimplementasikan budget / anggaran yang realistis

Cara terbaik untuk membuat budget / anggaran adalah mengumpulkan tagihan Anda dari beberapa bulan terakhir dan membuat daftar semua biaya rutin dan non-rutin Anda. Kemudian rangking mereka sesuai urutan kepentingan, dengan kebutuhan primer seperti perumahan, makanan dan perawatan kesehatan yang harus menempati posisi teratas. Setelah itu, Anda bisa memotong dari daftar tagihan/biaya paling bawah yang kurang penting  dan perhatikan pengeluaran bulanan Anda berikutnya untuk memastikan Anda mematuhi anggaran Anda. Kabar baiknya adalah Anda dapat menemukan Website / Apps budgeting secara online akhir-akhir ini, dan sebagian besar gratis. Hal yang paling sulit dilakukan adalah tetap berkomitmen dan bertanggung jawab terhadap anggaran Anda. Di situlah budget yang SMART sangat berguna – dengan membentuk tujuan yang spesifik, terukur, dapat dicapai, realistis, dan berdasarkan waktu, Anda akan memiliki cara untuk meminta pertanggungjawaban kepada anggaran Anda, dan Anda juga dapat mengukur kemajuan Anda.

Saya pribadi merekomendasikan untuk menggunakan formula sederhana Budgeting 1234 yaitu

1. 10% dari penghasilan kita sisihkan untuk berbagi ke sesama dalam bentuk Zakat, Infaq dan Shodaqoh
2. 20% dari penghasilan kita sisihkan untuk tabungan jangka pendek.
3. 30% dari penghasilan kita sisihkan untuk investasi jangka panjang
4. 40% dari penghasilan kita sisihkan untuk biaya hidup sehari-hari

Jika dirasa hanya menggunakan 40% dari penghasilan untuk biaya hidup terlalu susah maka anda bisa mulai dari membuat anggaran tabungan minimal 10% dari penghasilan setiap bulan.

2. Hitung Nilai Kekayaan Bersih / Net worth Anda sekarang dan buat target untuk tahun depan

Seperti saya sharingkan pada artikel Rekomendasi Target Kekaan Bersih / Net worth berdasarkan Penghasilan atau Pengeluaran bahwa Anda perlu mengetahui berapa nilai kekayaan bersih Anda agar tahu apa Anda sudah mengatur keuangan Anda dengan benar atau belum. Kekayaan Bersih adalah semua yang Anda miliki dari aset anda dikurangi dengan hutang / Kewajiban Anda. Aset termasuk aset lancar seperti uang tunai, deposito, tabungan dan aset tetap seperti rumah, properti, mobil, emas, saham, bitcoin, dana pensiun atau barang berharga lainnya yang Anda sudah miliki. Hutang / Kewajiban adalah semua hutang anda untuk mendapatkan aset aset tersebut termasuk Kredit Pemilikan Rumah (KPR), Kredit Pemilikan Mobil (KPM), Hutang kartu kredit, pinjaman usaha, cicilan inhouse properti ke developer, dan lain sebagainya,. Kekayaan bersih adalah ukuran kesehatan keuangan Anda karena pada dasarnya kekayaan bersih menyatakan apa yang akan tersisa jika Anda menjual semua aset Anda untuk membayar semua kewajiban Anda. Target minimal kekayaan bersih Anda adalah jangan sampai Negatif dan harus positif. jangan sampai jumlah hutang Anda melebihi Asset Anda

Berikut adalah tabel perhitungan target kekayaan bersih yang saya buat sebagai benchmark berdasarkan penghasilan / pengeluaran dan berdasarkan umur / masa kerja

Rekomendasi berdasarkan Target Kekayaan Bersih:

• Hitung Faktor Pengali Anda sesuai Umur atau Masa Kerja/Usaha: Tabel ini saya rancang untuk memberikan rekomendasi target kekayaan bersih berdasarkan faktor pengali tergantung dari umur atau masa kerja anda. Misal umur anda saat ini adalah 30 tahun / masa kerja anda adalah 8 tahun maka faktor pengali penghasilan anda adalah 2; misal dengan tingkat penghasilan anda yang per tahun 100 juta Rupiah, maka target kekayaan bersih anda seharusnya adalah 200 juta Rupiah.
• Fokus pada Faktor Pengali yang penting: Setiap orang pasti ingat saat dia beranjak umur 30, 40 dan saat pensiun umur 56 maka cobalah Anda mengingat faktor pengali (sesuai tabel)* di umur tersebut. Contohnya;
  • Saat umur 30, Target kekayaan bersih sebesar 2X Penghasilan tahunan atau 4X Pengeluaran tahunan Anda ,
  • Saat umur 40, Target kekayaan bersih sebesar 10X pendapatan tahunan atau 20X Pengeluaran tahunan Anda
  • Saat umur 56 atau kapan pun Anda berencana untuk pensiun, Target kekayaan bersih sebesar20X pendapatan tahunan atau 40X Pengeluaran tahunan Anda Anda

3. Buat 1 aliran penghasilan pasif selain gaji / bisnis

Penghasilan pasif adalah penghasilan yang kita dapatkan tanpa kita harus aktif bekerja atau berbisnis jadi gampangnya kita tinggal liburan berbulan-bulan atau waktu tidur pun dia tetap menghasilkan uang untuk kita. Penghasilan pasif meskipun namanya pasif tapi bukan berarti datang tiba-tiba dari langit. Semua penghasilan pasif membutuhkan setidaknya salah satu atau kombinasi dari Investasi uang di depan dan/atau Investasi waktu / kerja di depan. jadi untuk tahun depan coba buatlah resolusi untuk menambah aliran pengasilan pasif dari investasi uang ataupun dari hobby. untuk lebih jelasnya bisa cek artikel 10 Ide Penghasilan Pasif (Passive Income) dengan Investasi uang dan 10 ide Penghasilan Pasif dari Hobby anda.

Berikut adalah rekomendasi ide investasi uang yang bisa Anda gunakan untuk mendapatkan penghasilan pasif

4. Menabung 1 bulan dana darurat (emergency fund) dari penghasilan bulanan

Hasil riset saya pribadi sebagian besar teman-teman saya tidak memiliki dana darurat, yang sangat dibutuhkan saat terjadi keadaan darurat seperti membayar perbaikan mobil, tagihan dokter yang tidak terduga, atau keadaan darurat finansial lainnya. Membentuk dana darurat sekarang dapat membantu Anda menghindari hutang kartu kredit atau hutang lainnya dalam keadaan darurat.

Meskipun saya  merekomendasikan untuk mempunyai dana darurat sekitar 12 sampai 24 bulan dari penghasilan namun penting untuk dipahami bahwa itu tidak akan terjadi dalam semalam. Anda tidak perlu menghabiskan sisa tabungan anda hanya untuk mengejar target dana darurat 24 bulan dan melupakan investasi jangka panjang. Itulah sebabnya sayamerekomendasikan memulai dengan tujuan menambahkan penghasilan satu bulan ke tabungan Anda selama tahun depan. jadi Anda hanya perlu menabung 1/12 atau 8.33% gaji Anda setiap bulan khusus untuk dana darurat Anda dan sisanya Anda bisa gunakan untuk investasi jangka panjang untuk mendapatkan penghasilan pasif atau menaikkan kekayaan bersih.

5. Menambah Tingkat Tabungan

Berapapun penghasilan Anda yang paling penting adalah seberapa banyak tabungan yang bisa kita simpan per bulan dan kita investasikan kembali untuk mendapatkan penghasilan pasif atau kekayaan bersih. Berikut tabel rekomendasi tingkat tabungan bersadarkan penghasilan bersih di Indonesia yang saya sharingkan di Rekomendasi Tingkat Tabungan

Berikut beberapa tips dari saya untuk menabung untuk Pensiun Muda:

1. Tetapkan target tingkat tabungan. Setelah melihat tabel di atas coba tetapkan berapa persen anda mau menabung per bulan dan pastikan anda disiplin melakukannya per bulan dengan langsung mentransfer uang tabungan ke rekening lain yang tidak ada kartu Debit nya
2. Menabung Dulu, Sisanya untuk Pengeluaran. Saat menerima uang saat gajian, komisi, penghasilan bisnis maka sisihkan uang untuk menabung dulu sesuai dengan tingkat tabungan yang sudah anda tetapkan di langkah pertama
3. Jika anda tidak merasa cukup berat untuk menabung, maka tingkat tabungan anda masih kurang. Jika anda sudah menabung 20% dari penghasilan anda tapi masih punya banyak sisa uang untuk life style atau entertainment life maka anda harus menambah jumlah tabungan anda sampai semaksimal mungkin (bahasanya sampai merasa menderita karena menabung)

Berikut Ide Resolusi Tahun Baru saya untuk tahun depan, semoga dapat menjadi referensi bagi Anda dan feel free untuk share artikel ini ke teman-teman Anda dan berbagi apa saja resolusi tahun baru Anda untuk pengaturan keuangan pribadi